Эксперты рассказали, почему в России растет число «черных кредиторов»

Эксперты рассказали, почему в России растет число «черных кредиторов»

37
0

За первую половину этого года в России силами сотрудников Центробанка выявили более тысячи организаций, которые незаконно занимались выдачей займов населению. Об этом в интервью агентству ТАСС недавно рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Реклама

По его словам, регионами, в которых было выявлено наибольшее количество «черный кредиторов», оказались Центральный и Южный федеральный округа, а также Уральский регион.

В 2018 году ЦБ выявил 2 тыс. 293 нелегальных кредитора. Это оказалось на 70% больше, чем годом ранее, когда было выявлено 1 тыс. 344 таких организаций.

Банк России не подсчитывает объемы нелегального кредитования. Однако участники рынка говорят о том, что он составляет более 100 млрд рублей. В частности, такую оценку приводит комитета по безопасности СРО «МиР», которая объединяет свыше 1 тыс. микрофинансовых компаний.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин отмечает, что

Высокие цифры в ЦБ объясняют активностью граждан и самого регулятора.

«Выявление нелегалов по обращениям граждан — интересный тренд последнего времени. Причем определенный перелом в этом отношении произошел недавно, как раз во втором квартале. Так, если раньше мы в основном получали жалобы на мошеннические организации, то сейчас тон большинства обращений граждан в Банк России сменился. К нам обращаются с вопросами, можно ли с той или иной организацией иметь дело, просто информируют о подозрительных компаниях», — рассказал Валерий Лях.

При этом ЦБ начал активно бороться с «черными» кредиторами и раньше, без обращений россиян.

— пояснили «Газете.Ru» в пресс-службе ЦБ.

«Маскируются под МФО»

По закону юридическое лицо, работающее по представлению денег в долг для населения, должно быть или банком, и тогда иметь лицензию, или микрофинансовой организацией (МФО).

Также оно может быть кредитным кооперативом или ломбардом – в этом случае эти юрлица должны быть включены в соответствующие реестры, которые тоже ведет ЦБ.

Но, когда люди остро нуждаются в средствах, они часто не проверяют, есть ли у компании, которая выдает им деньги, лицензия или номер в реестре.

При этом, поскольку деятельность нелегальных кредиторов никак не регулируется и не контролируется, то такие организации не соблюдают установленные законом нормативы. В частности, нормы по полной стоимости кредита (займа), по начислению процентов, штрафов и пеней.

Напомним, в этом году максимальное значение ставки по займам МФО на срок до года понизились до 1% в день. Также для микрофинансовых организаций с 1 июля действует ограничение и по общему объему долга в размере двух сумм займа. С 1 января 2020 года оно понизится в полтора займа. Никаких таких ограничений нелегальные кредиторы не соблюдают.

Новости СМИ2

Также, как правило, такие организации в случае, если долг не выплачен в срок, не соблюдают и нормы по взысканию долгов. Так что звонки по выходным рано утром, оскорбительные комментарии в соцсетях и угрозы – практически обеспечены.

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин объясняет это тем, что чаще всего нелегальными кредиторами становятся не просто «бандиты с большой дороги», а бывшие легальные микрофинансовые компании, которые за различные нарушения ЦБ исключил из реестра. Этот вывод Воронин делает исходя из анализа жалоб, которые поступают в НАПКА.

Об этой же тенденции говорит и гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин. По его словам, за последнее время выросло число частных займодавцев — физических лиц, которые выдают кредиты людям и при этом их работа никак не регулируется. Он экспертным оценкам, после исключения из реестра 80% МФО продолжают вести свою деятельность и только 20% ликвидируют юридическое лицо и уходят с рынка, отмечает он.

В настоящее время для МФО установлены достаточно жесткие правила и ограничения, которые защищают интересы потребителей, и регулятор следит за их соблюдением, оперативно исключая из реестра компании, объяснили «Газете.Ru» в Центробанке.

Кроме МФО, нелегальными кредиторы иногда маскируют свою деятельность под лизинговые компании, говорит Олег Гришин.

Сажать в тюрьму

Ответственность, которая предусмотрена сейчас в законе для нелегальных кредиторов, не позволяет эффективно с ними бороться.

Так, сейчас это лишь административная ответственность. Для должностных лиц – штраф от 20 тыс. до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – штраф от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

Как объяснили «Газете.Ru» в ЦБ, к тому же нелегального кредитора очень сложно к ней привлечь.

Чтобы эффективно бороться с нелегальными кредиторами, Банк России неоднократно выступал с предложениями по ужесточению норм. В частности, одна из инициатив – ввести уголовную ответственность за осуществление нелегальной деятельности по выдаче микрозаймов.

Соответствующие предложения ЦБ уже разработал. Они обсуждаются с министерствами и ведомствами.

Между тем пока они не приняты, эксперты советуют россиянам прежде чем взять деньги в долг у незнакомой финансовой организации, проверить ее на сайте ЦБ в справочнике по кредитным организациям или в справочнике участников финансового рынка.

При этом, если вы уже попали в руки нелегальных кредиторов, то стоит помнить, что они лишены судебной защиты, то есть не имеют права требовать возврата займа через суд.

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ